روش‌های عجیب تبلیغ بیمه در سالن‌های مترو

فرارو- امروز به محض ورودم به مترو توجهم به سر و صدایی در سالن فروش بلیت جلب شد. بازاریاب‌های بیمه هر کدامشان یک طرف سالن غرفه زده بودند و تبلیغ بیمه می‌کردند: بیمه زنان خانه‌دار، ۱۰ ساله بازنشسته شوید، ماهانه چهار میلیون مستمری بگیرید و ... هر کس صدایش بلندتر، مشتری‌هایش بیشتر! هر کدام از بازاریاب‌ها روش مخصوصی برای تبلیغ بیمه دارند. با اینکه کلی دیر از خواب بیدار شده بودم و باید هر چه زودتر به محل کار می‌رفتم، چند دقیقه صبر کردم تا ببینم بازاریاب‌های بیمه در مترو چطور می‌خواهند مشتری‌شان را برای خرید بیمه عمر و بازنشستگی ترغیب کنند.

 

به گزارش فرارو؛ یکی از بازاریاب‌ها در همان جمله اول موفق شد من را به خرید بیمه عمر و بازنشستگی ترغیب کند. روزی ۵۰۰ تومان حق بیمه بده، ماهی چهار میلیون حقوق بگیر! بدون معطلی بروشوری که دست بازاریاب بود را گرفتم تا ببینم چطور شرکت بیمه می‌خواهد چنین لطفی در حق مشتریانش بکند؟ در صفحه اول بروشور آمده روزی ۵۰۰ تومان حق بیمه، پنج سال ماهانه چهار میلیون تومان! یک حساب و کتاب سر انگشتی نشان می‌دهد اگر بخواهید به مدت پنج سال، هر روز ۵۰۰ تومان به شرکت بیمه بپردازیم، نهایتا کل مبلغ پرداختی حق بیمه می‌شود رقمی حدود ۹۱۲ هزار تومان. چقدر عالی! بک لحظه وسوسه شدم همانجا کارت بانکی‌ام را از جیبم بیرون بکشم و نقد یک میلیون تومان به بازاریاب شرکت بیمه بپردازم تا حقوق چهار میلیونی از بیمه بگیرم. با ذوق نوشته‌های بروشور را دنبال کردم تا شرایط دریافت این بیمه عمر استثنایی را پیدا کنم. صفحه پشتی بروشور به کلی مرا ناامید کرد.

داستان این است که این شرکت بیمه سه طرح پیشنهادی ارائه کرده که در آن با پرداخت حق بیمه یکجا، اگر خدایی نکرده یک روز در اثر حادثه دار فانی را وداع گفتیم، این شرکت بیمه به مدت پنج سال به بازمانده‌های ما مستمری ماهانه خواهد داد. به عبارتی آن پیشنهاد شگفت انگیز مستمری پنج ساله، صرفا زمانی عملی می‌شود که بمیریم! شرایط این بیمه به شکلی است که در بسته اول ۱۲۰ هزار تومان پرداخت می‌کنید و از آن روز تا یک سال تحت پوشش بیمه قرار می‌گیرید. در چنین حالتی اگر در یک سال بر اثر حادثه فوت کنید، ماهانه دو میلیون و ۱۰۰ هزار تومان به شما پرداخت می‌شود. مبلغ حق بیمه در بسته دوم ۱۸۰ هزار تومان است و در این صورت بعد از مرگتان شرکت بیمه تا پنج سال به بازمانده‌ها ماهی سه میلیون و ۲۰۰ هزار تومان مستمری می‌دهد. طرح سوم به ازای پرداخت ۲۲۲ هزار تومان، بعد از فوت بر اثر حادثه به مدت پنج سال چهار میلیون تومان مستمری می‌گیرید. متوجه شدید؟ اصلا بحث پرداخت روزانه مطرح نیست و کل حق بیمه را باید همان روز اول پرداخت کنید. تازه اگر مبلغ ۲۲۲ هزار تومان را بر ۳۶۵ روز سال تقسیم کنید می‌بینید حق بیمه روزانه ۶۰۰ تومان محاسبه می‌شود و نشان می‌دهد بیمه‌گذار یا این مبلغ را رند کرده، یا از حق بیمه طرح‌های مختلف میانگین گرفته است.

 

خاصیت زندگی کارمندی همین است که آدم دلش می‌خواهد هر چه زودتر از کار روزانه خلاص شود و دست کم مدتی را به حال خودش باشد. برای همین روش دیگر بازاریاب‌های بیمه برای جذب مشتری در سالن فروش بلیت مترو، بازنشستگی در سریع‌ترین حالت ممکن است: ۱۰ ساله بازنشسته شوید! پیشنهاد این بازاریاب به قدری شگفت‌انگیز است که تقریبا هیچ‌کدام از مسافران مترو بی‌تفاوت از کنارش رد نمی‌شوند و دست کم برای مدتی سمت و سوی نگاهشان به غرفه بیمه جلب می‌شود.

آنطور که بازاریاب بیمه برایم توضیح می‌دهد، شرایط بازنشستگی کوتاه‌مدت به این شکل است که شما برای ۱۰ سال حق بیمه پرداخت می‌کنید و بعد از ۵۰ سالگی می‌توانید از شرکت بیمه سرمایه بازنشستگی بگیرید. همینجا دست بازاریاب برایمان رو می‌شود. او می‌گوید در مدت ۱۰ سال بازنشسته می‌شویم، اما این در حالتی است که بعد از پرداخت ۱۰ قسط حق بیمه، باید حداقل ۵۰ سالمان باشد تا بتوانیم از مزایای بازنشستگی استفاده کنیم! در چنین شرایطی این بیمه تنها به درد افراد ۴۰ ساله می‌خورد تا بعد از پایان اقساط سرمایه خود را از شرکت بیمه دریافت کنند. آنطور که بازاریاب بیمه در سالن فروش بلیت مترو برایم توضیح می‌دهد، اقساط بیمه عمر و سرمایه به صورت پلکانی افزایش پیدا می‌کنند. بیایید پله‌های ۱۵ درصدی برای افزایش سالانه را انتخاب کنیم. همچنین احتمالا بتوانیم هر ماه ۲۰۰ هزار تومان حقوقمان را کنار بگذاریم تا سر سال دو میلیون و ۴۰۰ هزار تومان حق بیمه بدهیم. حق بیمه با افزایش پلکانی در سال دهم به هشت میلیون و ۴۰۰ هزار تومان می‌رسد. در چنین شرایطی بعد از ۱۰ سال ما حدود ۵۰ میلیون تومان به شرکت بیمه قسط داده‌ایم. حالا به نظرتان شرکت بمیه برای بازنشستگی چه مبلغی را برای ما تدارک دیده؟ ۱۱۷ میلیون تومان. پیشنهاد جذابی به نظر می‌رسد!

به‌نظرتان ۱۰ سال دیگر با ۱۱۷ میلیون تومان چه کار می‌شود کرد؟ اگر به ۱۰ سال قبل برگردیم، می‌بینیم آن زمان با ۱۵ میلیون تومان می‌توانستیم یکی از بهترین ماشین‌های داخلی را بخریم. در حالی که الان با ۱۵ میلیون تومان حتی پراید دست دوم هم نمی‌توانیم بخریم! احتمالا مبلغ ۱۱۷ میلیون تومان در ۱۰ سال آینده تقریبا همین وضعیت را دارد. این در حالی است که ما هر سال معادل ۱.۵ برابر حقوق ماهانه‌مان را به پرداخت قسط اختصاص داده‌ایم و در پایان با ۱۱۷ میلیون تومان حتی یک ماشین دست دوم هم نمی‌توانیم بخریم تا با آن در خیابان مسافرکشی کنیم!

 

یکی دیگر از پیشنهادات بازاریاب‌های بیمه مخصوص زنان خانه‌دار بود. آنطور که بازاریاب بیمه در سالن شلوغ مترو برایم توضیح می‌دهد، بیمه زنان خانه‌دار تفاوت چندانی با بیمه عمر و بازنشستگی ندارد. تنها شرط آن این است که خانم باشید و بعد از پایان قرارداد بالای ۵۰ سال سن داشته باشید. بازاریاب یک جدول نمونه در اختیارم می‌گذارد و می‌گوید تصمیم با خود شخص است که مبلغ قسط اول و افزایش پلکانی هر قسط چقدر باشد. از همین اول می‌توان حدس زد که اگر بخواهیم صرفا به چشم سرمایه‌گذاری به بیمه زنان خانه‌دار نگاه کنیم، نتیجه‌ای بهتر از بیمه عمر و بازنشستگی ندارد. تنها مزیتی که بیمه زنان خانه‌دار می‌تواند به همراه داشته باشد، پوشش‌های درمانی است. آن هم در صورتی که پدر خانواده تحت پوشش بیمه تامین اجتماعی نباشد. چنین اتفاقی خیلی بعید به نظر می‌رسد، چراکه اگر خانواده سرمایه لازم برای خرید بیمه زنان خانه‌دار را داشته باشند، می‌توانند سراغ گزینه بهتری یعنی بیمه اختیاری تامین اجتماعی بروند تا تحت پوشش‌های درمانی قرار بگیرند.

 

چندی پیش مدیر بیمه‌های عمر و سرمایه‌گذاری یک شرکت بیمه با اشاره به گسترش شبکه فروش در برخی از اماکن عمومی گفته بود اغلب این بازاریابی‌ها با وعده‌های غیرواقعی صورت می‌گیرد. عزت‌الله حقیقی بروجنی می‌گوید در بیمه‌های عمر هر واریزی حساب و کتاب خودش را دارد و اینطور نیست که مشخص نباشد. پرداخت‌های بیمه عمر در ذخایر بیمه‌ها کاملا منعکس می‌شود، به همین دلیل شرکت‌های بیمه معتبر نرم‌افزاری را برای این مساله طراحی کرده‌اند. او با اشاره به گسترش مراکز فروش بیمه‌های عمر در اماکن عمومی مثل ورودی مترو‌ها می‌گوید: این مساله به گسترش قارچ‌گونه و غیرنظام‌مند شبکه فروش برخی بیمه‌ها برمی‌گردد. عمده این بازاریابی‌ها با وعده‌های غیرواقعی صورت می‌پذیرد که البته بیمه مرکزی به دنبال این است این شبکه‌ها را تا حدی ساماندهی کند. حقیقی با بیان اینکه شهروندان نسبت به سازوکار بیمه‌های عمر آگاه‌تر از گذشته شده‌اند، می‌گوید: بیمه مرکزی درباره فروش بیمه‌های عمر روی بحث جداول پیش‌بینی تاکید کرد. هرچند که این مسائل به طور کامل برطرف نشد. متاسفانه این فرآیند بد گسترش شبکه فروش را یک شرکت بیمه‌ای پایه‌گذاری کرد و بقیه شرکت‌ها هم برای اینکه از قافله عقب نمانند آن را دنبال کردند. با این حال در حاضر و با صدور جداول بیمه‌های عمر، جداولی که وجود دارند بازخریدی هستند؛ یعنی حداقلی که بیمه‌گزاران می‌توانند دریافت کنند را مشخص می‌کند و درباره پیش‌بینی هم چیزی را نمی‌توانند اعلام کنند. در این شرایط فروشندگان بیمه تنها می‌توانند در مورد عملکرد پنج سال گذشته خود صحبت کنند که این مساله از بروز بسیاری از مسائل مانند پیشنهاد‌های اغواکننده جلوگیری می‌کند.